Magazine

English Hindi

Index

Polity

Governance & Social Justice

International Relations

Economy

Economy

अगले 3 वर्षों में बैंक के बुरे ऋण बढ़ सकते हैं, Ind-Ra का कहना है कि 2.54 लाख करोड़ रुपये के कर्ज पर कंपनियां डिफॉल्ट कर सकती हैं

Bank bad loans to rise in next 3 years, Companies may default on Rs 2.54 lakh crore loans says Ind-Ra

प्रासंगिकता:

  • जीएस 3 || अर्थव्यवस्था || बैंकिंग और वित्तीय क्षेत्र || एनपीए

सुर्खियों में क्यों?

अगले 3 वर्षों में बैंक के खराब ऋणों में वृद्धि होगी, कंपनी 2.54 लाख करोड़ रुपये के ऋण पर डिफ़ॉल्ट कर सकती है

एक खराब बैंक क्या है?

  • एक बुरा बैंक एक कॉर्पोरेट संरचना है जो किसी बैंक या वित्तीय संगठन, या शायद बैंकों या वित्तीय संगठनों के एक समूह द्वारा रखी गई विशिष्ट और उच्च जोखिम वाली संपत्तियों को अलग करती है।
  • एक बैंक ऋण या अन्य वित्तीय साधनों के एक बड़े पोर्टफोलियो को जमा कर सकता है जो अप्रत्याशित रूप से जोखिम में वृद्धि करते हैं, जिससे बैंक के लिए पूंजी जुटाना मुश्किल हो जाता है, उदाहरण के लिए बॉन्ड की बिक्री के माध्यम से।
  • इन परिस्थितियों में, बैंक अपनी “अच्छी” संपत्ति को अपनी “खराब” संपत्ति से अलग करने की इच्छा कर सकता है। अलगाव का लक्ष्य निवेशकों को अधिक निश्चितता के साथ बैंक के वित्तीय स्वास्थ्य का आकलन करने की अनुमति देना है।
  • एक खराब बैंक एक कठिन वित्तीय स्थिति से निपटने के लिए एक रणनीति के हिस्से के रूप में एक बैंक या वित्तीय संस्थान द्वारा स्थापित किया जा सकता है, या कई वित्तीय क्षेत्र की संस्थानों में वित्तीय समस्याओं के लिए एक आधिकारिक प्रतिक्रिया के भाग के रूप में एक सरकारी या किसी अन्य आधिकारिक संस्थान द्वारा।

वर्तमान परिदृश्य:

  • भारत रेटिंग और अनुसंधान द्वारा शीर्ष 500 निजी क्षेत्र की कंपनियों का एक अध्ययन।
  • इन 500 भारी-ऋण उधारकर्ताओं पर 28 लाख करोड़ रुपये की बकाया ऋण पुस्तिका है।
  • इसमें से मौजूदा डिफ़ॉल्ट रकम 7.35 लाख करोड़ रुपये है
  • कॉर्पोरेट ऋण पुस्तिका का आकार लगभग 64 लाख करोड़ रुपये है।
  • अगले तीन वर्षों में यदि आर्थिक विस्तार की गति पर्याप्त रूप से नहीं बढ़ेगी,
  • तो इस राशि का अतिरिक्त 4%, जो मोटे तौर पर 2.54 लाख करोड़ रुपये है, डिफ़ॉल्ट हो सकता है।

GDP धारणा क्या है?

  • भविष्यवाणियां FY21 और FY22 में 6% औसत वास्तविक GDP वृद्धि की मान्यताओं पर आधारित हैं, जिसमें इनपुट लागत 4% से अधिक नहीं है और रुपये में 5% से अधिक की गिरावट नहीं है।
  • अगर इसी अवधि में जीडीपी की औसत वृद्धि 7% तक बढ़ जाती है, तो भी वृद्धिशील फिसलन लगभग 1.98 लाख करोड़ रुपये हो सकती है।

जीडीपी से संबंधित डिफ़ॉल्ट क्यों है?

  • यह समस्या कॉरपोरेटों की अक्षमता से उनके धन को उत्पाद रूप में तैनात करने में असमर्थता से उपजी है।
  • सिस्टम में उत्पादक परिसंपत्तियों का हिस्सा तेजी से नीचे चला गया है क्योंकि वृद्धिशील ऋण का उपयोग फंड के नुकसान के लिए किया जाता है।

क्या डिफ़ॉल्ट और NPA समान हैं?

  • डिफ़ॉल्ट होने के लिये यह जरूरी नहीं है कि यह गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों में तब्दील हो।
  • भारतीय रिजर्व बैंक के नए नियम के अनुसार, जो ऋण चुकाने की अवधि से एक भी दिन अधिक लेती हैं उन कंपनियों को डिफॉल्टर्स माना जाता है।

NPA (गैर-निष्पादित परिसंपत्तियां):

  • एक गैर निष्पादित परिसंपत्ति (NPA) ऋण या अग्रिमों के लिए एक वर्गीकरण को संदर्भित करता है जो डिफ़ॉल्ट या बकाया में होती हैं।
  • जब मूलधन या ब्याज भुगतान में देर की जाती है या वे छूट जाते हैं तो एक ऋण बकाया हो जाता है। एक ऋण डिफ़ॉल्ट तब होता है, जब ऋणदाता ऋण समझौते को तोड़ने पर विचार करता है और ऋणी अपने दायित्वों को पूरा करने में असमर्थ होता है।
  • सरल भाषा में एक गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (NPA) एक ऋण या अग्रिम है जिसके लिए मूल या ब्याज भुगतान 90 दिनों की अवधि के लिए अतिदेय रहता है।
  • उधारकर्ता द्वारा लंबे समय तक भुगतान न करने के बाद बैंक की बैलेंस शीट पर गैर निष्पादित आस्तियां (एनपीए) दर्ज की जाती हैं।
  • एनपीए ऋणदाता पर वित्तीय बोझ डालते हैं; समय की अवधि में NPA की एक महत्वपूर्ण संख्या नियामकों को संकेत दे सकती है कि बैंक का वित्तीय स्वास्थ्य खतरे में है।

डिफ़ॉल्ट:

  • डिफ़ॉल्ट ऋण या सुरक्षा पर ब्याज या मूलधन सहित ऋण चुकाने में विफलता है। डिफ़ॉल्ट तब होता है जब कोई उधारकर्ता समय पर भुगतान करने में असमर्थ होता है, भुगतान करने से चूक जाता है, या भुगतान करने से बचता है या भुगतान करना बंद कर देता है।
  • यदि अपने ऋण दायित्वों को सही से पूरा नहीं किया जाता है, तो व्यक्ति, व्यवसाय और यहां तक कि देश भी डिफ़ॉल्ट हो सकते हैं। डिफ़ॉल्ट जोखिम की अक्सर लेनदारों द्वारा अग्रिम में अच्छी तरह से गणना की जाती है।
  • डिफ़ॉल्ट ऋण या सुरक्षा पर ब्याज या मूलधन सहित ऋण चुकाने में विफलता है। डिफ़ॉल्ट तब होता है जब कोई उधारकर्ता समय पर भुगतान करने में असमर्थ होता है, भुगतान करने से चूक जाता है, या भुगतान करने से बचता है या भुगतान करना बंद कर देता है।
  • चूक सुरक्षित ऋण पर भी हो सकती है जैसे कि घर द्वारा सुरक्षित बंधक ऋण या क्रेडिट कार्ड या छात्र ऋण जैसे असुरक्षित ऋण।

अर्थव्यवस्था पर प्रभाव:

  • डिफ़ॉल्ट के परिणामस्वरूप क्रेडिट लागत में वृद्धि होने की संभावना है। (जब बैंक क्रेडिट लागत का उल्लेख करते हैं तो वे उस राशि के बारे में बात कर रहे होते हैं जो वे मानक क्रेडिट जोखिमों के कारण खोने की उम्मीद करते हैं। होम लोन के मामले में क्रेडिट लागत सबसे कम है। बैंक ऋणों के भुगतान न किये जाने के कारण अपने धन का 1% से कम खोने की उम्मीद करते हैं।)
  • यह बैंकों की लाभप्रदता को अधिक दबाव में भी रखेगा।
  • इस प्रकार क्रेडिट चक्र को प्रभावित करेगा।

सबसे कमजोर क्षेत्र:

  • लोहा और इस्पात,
  • आवासीय अचल संपत्ति,
  • इंजीनियरिंग, खरीद और निर्माण (EPC),
  • पारंपरिक बिजली उत्पादन,
  • दूरसंचार

क्या यह शोध विश्वसनीय है?

  • फर्म ने 2016 में इसी तरह का विश्लेषण किया था और कहा था कि विश्लेषण की भविष्यवाणी की क्षमता बहुत अधिक थी।
  • लगभग 67% बेहद कमजोर जारीकर्ता तब से वास्तव में डिफ़ॉल्ट में हैं।

मुख्य परीक्षा अभ्यास प्रश्न:

आप NPA और डिफ़ॉल्ट से क्या समझते हैं? वर्तमान में भारतीय बैंकिंग प्रणाली को किन चुनौतियों का सामना करना पड़ रहा है? एनपीए के जोखिम से निपटने के लिए क्या कदम उठाए जा सकते हैं? (250 शब्द)