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BASEL 3 मानदंड क्या हैं?

What are BASEL 3 norms ?

उल्लेख: GS3 || अर्थव्यवस्था || बैंकिंग और वित्तीय क्षेत्र || बैंकिंग सुधार

सुर्खियों में क्यों ?

  • हाल ही में रेगुलेट्री कंसिसटेंसी एसेसमेंट प्रोग्राम (RCAP) द्वारा BASEL मानदंडों के अनुपालन का मूल्यांकन किया गया था। RCAP, BASEL समिति का हिस्सा है।
  • मूल्यांकन 7 जून 2019 को लागू होने वाले घरेलू विनियमों की पूर्णता और स्थिरता पर केंद्रित है, जो कि BASEL के बड़े एक्सपोज़र ढांचों के साथ भारत के वाणिज्यिक बैंकों पर लागू होता है।

पृष्ठभूमि:

  • बेसेल कमेटी ऑन बैंकिंग सुपरविजन (BCBS), बैंकों के विवेकपूर्ण नियमन के लिए प्राथमिक वैश्विक मानक निर्धारक है, इसमें 45 सदस्य हैं, जिनमें 28 न्यायालयों से केंद्रीय बैंको के बैंक पर्यवेक्षक भी शामिल हैं।

 प्रमुख बातें:

  • बैंकों के लिए की वृहद क्षेत्र तक पहुँच के लिए भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) के मानदंड, केवल BASEL आवश्यकताओं के अनुरूप ही नहीं हैं, वे कुछ क्षेत्रों में उनसे भी अधिक कठोर हैं।
  • यह उच्चतम संभव स्तर है।
  • कुछ अन्य मामलों में, भारतीय विनियम, BASEL के बड़े एक्सपोज़र ढांचे की तुलना में अधिक सख्त हैं। उदाहरण के लिए, वैश्विक रूप से प्रणालीगत महत्वपूर्ण बैंकों तक पहुँचने के लिए बैंकों के लिए की वृहद क्षेत्र तक पहुँच सख्त सीमाओं के अधीन हैं, जो BASEL दिशानिर्देशों के पत्र और भावना के अनुरूप है, वहीं भारतीय मानकों के अनुप्रयोगों का दायरा, BASEL ढांचे के अधीन अंतरराष्ट्रीय स्तर पर सक्रिय बैंकों की तुलना में भी व्यापक है।

BASEL दिशानिर्देश क्या हैं?

  • BASEL दिशानिर्देश केंद्रीय बैंकों के समूह द्वारा तैयार किए गए व्यापक पर्यवेक्षी मानकों का उल्लेख करते हैंजिसे BASEL कमिटी ऑन बैंकिंग सुपरविज़न (BCBS) कहा जाता है। BCBS द्वारा प्रस्तुत समझौतों को, जो मुख्य रूप से बैंकों और वित्तीय प्रणाली के लिए जोखिम पर केंद्रित है, को BASEL समझौते कहा जाता है।
  • BASEL स्विट्जरलैंड का एक शहर है जो ब्यूरो ऑफ इंटरनेशनल सेटलमेंट (BIS) का मुख्यालय भी है।
  • समझौते का उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि वित्तीय संस्थानों के पास दायित्वों को पूरा करने और अप्रत्याशित नुकसान को अवशोषित करने के लिए पर्याप्त पूंजी है।

BASEL-I:

  • 1988 में पेश किया गया।
  • यह पूरी तरह से क्रेडिट जोखिमों पर केंद्रित है, इसने बैंकों के लिए जोखिम भार की पूंजी और संरचना को परिभाषित किया।
  • न्यूनतम पूंजी आवश्यकता 8% के जोखिम-भारित संपत्ति (RWA) पर तय की गई थी।
  • भारत ने 1999 में BASEL-I दिशानिर्देशों को अपनाया।

BASEL-II:

  • 2004 में प्रकाशित।
  • दिशानिर्देश तीन मापदंडों पर आधारित थे:
  • बैंकों को जोखिम परिसंपत्तियों के 8% की न्यूनतम पूंजी पर्याप्तता आवश्यकता को बनाए रखना होगा।
  • बैंकों को तीनों प्रकार के जोखिम यानि क्रेडिट और प्रकटीकरण संबंधी आवश्यकताओं की निगरानी और प्रबंधन के लिये बेहतर जोखिम प्रबंधन तकनीकों को विकसित करने और उनका उपयोग करने का आदेश दिया गया था। जोखिमों के तीन प्रकार हैं- परिचालन जोखिम, बाजार जोखिम, पूंजी जोखिम।
  • इसके तहत सभी बैंकों को ये निर्देश थे कि वे केंद्रीय बैंक के समक्ष अपने संभावित जोखिमों का खुलासा करेंगे।

Basel III:

  • 2010 में, BASEL III दिशानिर्देश जारी किए गए थे। ये दिशानिर्देश 2008 के वित्तीय संकट के प्रतिक्रिया स्वरूप पेश किए गए थे।
  • BASEL III मानदंडों का उद्देश्य, अधिकांश बैंकिंग गतिविधियों जैसे उनकी ट्रेडिंग बुक गतिविधियों को अधिक पूंजीगहन बनाना है।
  • दिशानिर्देशों का उद्देश्य चार महत्वपूर्ण बैंकिंग मापदंडों पर ध्यान केंद्रित करके अधिक सहज बैंकिंग प्रणाली को बढ़ावा देना है। वे चार मानदंड हैं: पूंजी, उत्तोलन, वित्त पोषण और तरलता।
  • वर्तमान में भारतीय बैंकिंग प्रणाली BASEL II मानदंडों का पालन करती है।