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सुर्खियों में क्यों?

हाल ही में बर्नार्ड मैडॉफ, जिन्हें इतिहास में सबसे बड़ी पोंजी योजना चलाने के लिए दोषी ठहराया गया था, की जेल में उनकी मृत्यु हो गई। वे 150 साल से सजा काट रहे थे।

‘पोंजी’ योजना क्या है?

• पोंजी स्कीम ऐसी निवेश योजनाएं हैं, जिनका उद्देश्य लोगों को धोखा देना है।
• ये योजनाएं लोगों को उनके निवेश पर अत्यधिक उच्च दर का वादा करती हैं। पोंजी योजनाएं उन निवेशकों के लिए रिटर्न प्रदान करती हैं, जिन्होंने नए निवेशकों को प्राप्त करके योजना शुरू करने के शुरुआती दिनों में निवेश किया था।
• पोंजी योजना की उत्पत्ति वर्ष 1919 से पहले हुई थी। पोंजी योजना का नाम चार्ल्स पोंजी के नाम पर रखा गया है।
• उन्हें लोगों को अपने पैसे का निवेश करने के लिए समझाने के लिए धोखे के लिए जाना जाता था। चार्ल्स पोंजी को पहली बार पोंजी योजना चलाने के लिए दर्ज किया गया है।

पोंजी योजनाओं के प्रतिकूल प्रभाव:

• गरीब और कमजोर लोगों का शोषण: इसमें कई लोग ठगे जाते हैं और वे ऐसी योजनाओं में निवेश करके अपनी गाढ़ी कमाई खो देते हैं। सीबीआई ने पश्चिम बंगाल और ओडिशा में सबसे अधिक संख्या के साथ चिट फंड और करोड़ों के घोटाले से संबंधित पिछले चार वर्षों में लगभग 166 मामले दर्ज किए थे।
• वित्तीय प्रणालियों में विश्वास की कमी: यदि ऐसी योजनाएं बहुत बड़े लोगों तक फैलती हैं, तो यह वित्तीय प्रणाली को प्रभावित कर सकता है और इसलिए वित्तीय प्रणाली में लोगों का भरोसा कम हो सकता है।
• नैतिक पतन: इससे समाज में नैतिक गिरावट देखने को मिलती है, क्योंकि लोग थोड़े जोखिमों के साथ भारी लाभ के लिए प्रेरित होते हैं और इस प्रकार नकारात्मक व्यवहार विकास हो सकता है और यह दीर्घकालिक समाज में बड़े समाज के लिए अच्छा नहीं होता है।
• शासन को चुनौती: भारतीय रिजर्व बैंक के अनुसार, जुलाई 2014 और मई 2018 के बीच विभिन्न राज्यों और केंद्र शासित प्रदेशों में राज्य स्तरीय समन्वय समिति (SLCC) की बैठकों में अनधिकृत योजनाओं के 978 मामलों पर चर्चा की गई और उन्हें आगे भेज दिया गया।

• केंद्रीय डेटाबेस: अधिनियम केंद्र सरकार को जमाकर्ताओं के बारे में जानकारी के लिए एक ऑनलाइन केंद्रीय डेटाबेस बनाने के लिए एक प्राधिकरण नामित करने के लिए भी प्रदान करता है। सभी जमाकर्ताओं को अपने व्यवसाय के बारे में डेटाबेस प्राधिकरण को सूचित करना आवश्यक होगा। सक्षम प्राधिकारी को प्राधिकरण के साथ अनियमित जमा पर सभी जानकारी साझा करने की आवश्यकता होगी।
• अपराध और दंड: अधिनियम मुख्य रूप से तीन प्रकार के अपराधों और उनसे संबंधित दंड को परिभाषित करता है। ये अपराध हैं: (i) अनियमित जमा योजनाओं के लिए (विज्ञापन, प्रचार, संचालन या धन स्वीकार करना), (ii) विनियमित जमा योजनाओं पर धोखाधड़ी करना, और (iii) गलत जमाकर्ताओं को स्वेच्छा से तथ्यों को गलत तरीके से जमा योजनाओं में निवेश करने के लिए प्रेरित करना। ।

चुनौतियां:

• भले ही अनियमित जमा योजना अधिनियम 2019 व्यापक है, लेकिन यह केवल पोंजी योजनाओं को नियंत्रित करता है जो जमा को विनियमित नहीं करते हैं।
• जमा योजना अधिनियम 2019 के प्रावधानों के साथ अधिनियम का सामंजस्य अन्य अधिनियमों जैसे कि दिवाला और दिवालियापन अधिनियम आदि के साथ।
• यह किसी भी संस्था को अपने व्यवसाय के लिए धन की मांग करने से नहीं रोकता है या किसी व्यक्ति को संकट में फंसने के लिए रिश्तेदारों से त्वरित ऋण उठाता है।
• अधिनियम में डिजिटल भुगतान और ऑनलाइन वॉलेट शामिल नहीं हैं।
• धर्मार्थ संस्थानों को छात्रों या चिकित्सा सहायता प्राप्त करने वालों को निधि देने में कठिनाई का सामना करना पड़ सकता है।

आगे का रास्ता:

अनियमित जमा योजना अधिनियम 2019 पर प्रतिबंध लगाने के लिए जमीनी स्तर सही से लागू किया जाना चाहिए।

पोंजी योजनाओं की जांच के लिए डेटाबेस के प्रावधानों का बड़े पैमाने पर उपयोग करने की आवश्यकता है। समर्पित अदालतों को प्रभावी ढंग से कार्य करने के लिए पर्याप्त जनशक्ति से लैस करने की आवश्यकता है।

असंगठित क्षेत्र में ग्राहकों को उपयोगी वित्तीय सेवाएं प्रदान करने वाली वास्तविक जमा योजनाओं को मान्यता देने के लिए नए नियमों का दुरुपयोग करने वाले व्यक्तियों के खिलाफ भी जाँच होनी चाहिए।

प्रश्न:

1. ‘पोंजी स्कीम’ के बारे में आप क्या समझते हैं? भारत में अनियमित जमा के लिए मौजूदा नियामक ढांचे की जांच कीजिए।